El acceso al crédito rápido hace que las personas terminen endeudándose incluso más allá de sus capacidades de pago. Y aunque la idea de poder adquirir eso que queremos se nos facilita con la obtención de dichos créditos, a la larga se nos puede convertir en un arma de doble filo; razón por la cual pedir dinero prestado nos puede meter en un círculo vicioso difícil de salir.
Es importante resaltar que no toda deuda es mala, si está bien gestionada, puede ser muy útil; sin embargo, en la mayoría de casos esa deuda puede convertirse en un problema financiero que te alejará de tu libertad financiera.
La razón por la cual digo esto es:
“El futuro económico, y no económico, de una persona lo determina más la buena o mala gestión del dinero que haga esa persona que los ingresos que llegue a tener a lo largo de su vida”
Robert Kiyosaki
Encontrarse en una situación financiera delicada puede ser muy peligroso para la salud financiera, así que, si en estos momentos estás pasando por algo así, debes comenzar actuar para saldar esas deudas y no seguir acrecentando esa situación.
- Como pagar tus deudas sin endeudarte más
Para salir de deudas es importante que cambies tu mentalidad con respecto a algunas ideas que tienes sobre las compras y el dinero.
Pero como dice Dave Ramsey:
“Las finanzas personales son un 20% conocimiento y un 80% comportamiento”
Pero quiero dejar en claro a lo que me refiero cuando menciono cambio de mentalidad
Pues bien, me refiero a que debes preguntarte si lo que te vas a comprar realmente lo necesitas o es algo que al día siguiente ya te da igual.
Para ello te invito a que te hagas estas preguntas:
- ¿Realmente necesito esto?
- ¿Qué ocurrirá si no lo compro?
- ¿Puedo Prescindir de ello?
- ¿Hay otra opción más económica?
El objetivo de que te hagas todas estas preguntas es que te enfoques en no endeudarte más y de esta manera evitar que ese problema siga aumentando y generando caos en tu vida.
Pasemos a ver que pasos debes seguir para, poco a poco, ir bajando tu deuda e ir logrando la tranquilidad financiera
Lleva un registro de tu situación financiera actual
Debes de manera obligatoria generar el hábito de llevar un registro de todos, absolutamente todos los ingresos, gastos y deudas que tengas, (hasta el café) que tomas por la mañana registrarlo ahí
Te voy a recomendar un libro que a mí me ayudo mucho en generar hábitos en mi vida personal, se llama Hábitos Atómicos, te recomiendo que lo leas y pongas en práctica lo que ahí encontraras, vas a notar como pequeños cambios diarios hacen la diferencia en tu vida.
A) ¿Cuántas deudas tienes?
Es importante por el bien de tu salud financiera que anotes en un archivo de Excel, una hoja, en el cuaderno de la cocina, todas las deudas que tienes y el saldo que aún resta por pagar de ellas, en la página web o app del móvil de tu banco puedes ver incluso el tipo de interés que tienes de cada una.
Esto te ayudará a saber:
- ¿Qué tipo de Deuda tienes?
- ¿Cuánto te queda por pagar de ella?
- ¿Que intereses te está generando?
Estos datos te serán de mucha ayuda, ya que te permitirán saber cuanto dinero debes tener disponible, durante cuanto tiempo debes apartar ese dinero y finalmente cuál de las deudas debes liquidar, primero por el tipo de interés que tienes (siempre se deben salir de las que más interés genera)
B) ¿Qué ingresos generas y cuáles son tus gastos?
Ahora que ya conoces cuáles son tus deudas y como están clasificadas, debes conocer los ingresos que tienes, además de tu sueldo puedes tener en algún mes alguna paga extra, seguidamente, debes también saber qué gastos recurrentes o fijos tienes y cuáles son variables o no recurrentes, de esta manera podrás dar prioridad a aquellos que son fijos y ver si los no recurrentes son necesarios o no. La finalidad por la que indico esto es para que sepas que si quitas gastos no recurrentes probablemente puedas con ese dinero, adelantar la cuota de pago de alguna de las deudas.
- 2. Elimina los gastos silenciosos (hormiga)
Los gastos hormiga son desembolsos de dinero que hacemos de forma automática, inconsciente y regularmente, pero que en general son de pequeña cuantía y por eso se nos hace difícil recordar. Estos gastos suelen sumar a finales de mes una cantidad de dinero importante que afecta nuestras finanzas y nuestra capacidad de ahorro.
Un ejemplo de un gasto hormiga puede ser el café que te sueles tomar todas las mañanas
Así que, si tienes muchas deudas y ves que no puedes salir de ellas, haz una lista de estos gastos y comienza a salir de ellos, con ese dinero puedes ir pagando giros de esas deudas.
- 3. Aprende a usar tus Tarjetas de Crédito como si fueran de débito o de lo contrario elimínalas
Otro factor que debes siempre tomar en cuenta son las deudas que asumimos con las tarjetas de crédito.
La tarjeta de crédito te permite pagar tus compras sin tener el dinero en tu cuenta, generando intereses sobre esa compra si no se paga el 100% de la misma.
Las tarjetas de crédito son silenciosas porque compras con ellas y no te das cuenta cuanto has gastado hasta que recibes el estado de cuenta de ella.
En conclusión, debes comenzar a cambiar la manera de pensar y solo comprar aquello que realmente necesites y te puedas permitir dejando a un lado la opción de la tarjeta de crédito por lo antes explicado.
- 4. Consigue dinero extra
Existen dos formas de pagar tus deudas, bien sea por el trabajo o por el ahorro, si ya has hecho los pasos anteriores seguramente habrás reducido muchos gastos que te has dado cuenta de que eran innecesarios asumir.
Eliminar estos gastos te ha permitido conseguir un dinero extra que a final de mes te sirven para pagar parte de esas deudas, por lo cual ya has realizado un avance con éxito.
¿Tienes otras opciones?
Puedes conseguir dinero extra aplicando una de estas dos opciones:
- Vender aquellas pertenecías que ya no utilizas
- Conseguir un trabajo adicional (si es posible)
- 5. Dos métodos para cancelar tus deudas
Una vez que ya hayas aplicado las recomendaciones arriba descritas, es el momento para comenzar a pagar esas deudas que no te dejan dormir y para ello te voy a dejar dos opciones que me han funcionado a mí a la hora de hacerlo.
A. Paga la deuda que tenga el tipo de interés más alto
La intención de este método es pagar la deuda que tenga un interés más alto, es decir, la que nos sale más cara. De este modo, con el tiempo irás ahorrando en el pago de los intereses de aquellos pagos que has ido avanzando.
B. Método de la bola de nieve
Con este método lo que buscamos es ir cancelando las deudas con los importes más bajos, dejando a un lado los intereses de cada una de ellas, de esta manera puedes ir viendo como la cantidad de deudas van disminuyendo, algo que supone todo un éxito y genera en ti una satisfacción personal.
De este modo podremos observar como tus deudas se van reduciendo
Por otra parte, es importante resaltar que con este método cubres los saldos más pequeños y a medida que estos se van reduciendo el dinero que tienes disponible para cubrir los saldos más grandes es cada vez mayor.
Y eso es todo.
Cuéntame en los comentarios que te ha parecido este artículo y qué método te gustaría utilizar
Te dejo aquí la opción de agendar una cita personal conmigo para resolver tu situación financiera actual y podamos encontrar el mejor camino hacia tu buena gestión financiera.
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